昨日，人民銀行、銀保監(jiān)會下發(fā)通知，就《系統(tǒng)重要性保險公司評估辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》)公開征求意見?！掇k法》明確了我國系統(tǒng)重要性保險公司(D-SII)的評估范圍、方法流程和門檻標準，將為確定系統(tǒng)重要性保險公司名單提供指導和依據。
(資料圖)
首都經貿大學保險系副主任李文中表示，制定出臺《辦法》是加強系統(tǒng)重要性保險公司監(jiān)管、維護金融穩(wěn)定的需要。監(jiān)管部門對被評定為系統(tǒng)重要性機構的保險公司將會實施更高的監(jiān)管標準與要求，例如《保險公司償付能力管理規(guī)定》第七條明確“系統(tǒng)重要性保險機構附加資本的計提另行規(guī)定”。
評估范圍劃定
《辦法》規(guī)定，系統(tǒng)重要性保險公司的評估范圍為我國資產規(guī)模排名前10位的保險集團公司、人身保險公司、財產保險公司和再保險公司，以及曾于上一年度被評為系統(tǒng)重要性保險公司的機構。
在評估指標和權重上，《辦法》設計了規(guī)模、關聯度、資產變現和可替代性四個維度計12項二級評估指標，四個維度權重分別為20%、30%、30%和20%。
具體而言，“規(guī)?！钡亩壷笜税傎Y產和總收入兩項，權重均為10%；“關聯度”的二級指標包括金融機構間資產、金融機構間負債、受第三方委托管理的資產和非保險附屬機構資產四項，權重均為7.5%；“資產變現”的二級指標包括短期融資、第三層次資產和資金運用復雜性，權重均為10%；“可替代性”的二級指標包括分支機構數量與投保人數量、賠付金額和特定業(yè)務保費收入，權重均為6.7%。
《辦法》起草說明中明確，人民銀行、銀保監(jiān)會每年向參評保險公司收集評估指標數據，計算各家保險公司加權平均分數(總分10000分)，1000分以上的保險公司將被認定為系統(tǒng)重要性保險公司。對1000分以下的保險公司，可使用監(jiān)管判斷決定是否認定為系統(tǒng)重要性保險公司。最終名單經金融委確定后，由人民銀行和銀保監(jiān)會聯合發(fā)布。
起草說明提供數據顯示，2021年末，我國保險業(yè)資產規(guī)模達到24.9萬億元，占金融業(yè)總資產的6.5%，是僅次于銀行業(yè)的第二大金融行業(yè)，同時也是全球第二大保險市場；保險業(yè)行業(yè)集中度(用前四位保險集團保費收入行業(yè)占比衡量)達到52%，高于我國銀行業(yè)，也高于歐美保險業(yè)。此外，我國部分大型保險集團復雜性高、跨業(yè)經營特征顯著，“承保業(yè)務”和“投資業(yè)務”雙輪驅動，與金融體系的關聯度較高。
加強系統(tǒng)重要性保險公司監(jiān)管
2018年，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會出臺了《關于完善系統(tǒng)重要性金融機構監(jiān)管的指導意見》。按照分行業(yè)、分步驟實施的工作計劃，此前，人民銀行已會同銀保監(jiān)會制定系統(tǒng)重要性銀行評估辦法及附加監(jiān)管規(guī)定。
起草說明要求，須盡快出臺《辦法》，明確我國系統(tǒng)重要性保險公司的評估方法、評估流程和門檻標準，為確定系統(tǒng)重要性保險公司名單提供指導和依據，將主要保險公司納入宏觀審慎管理和金融業(yè)綜合統(tǒng)計，更好地維護金融穩(wěn)定。
招聯金融首席研究員董希淼表示，系統(tǒng)重要性金融機構因規(guī)模較大、結構和業(yè)務復雜、與其他金融機構關聯性強，在金融體系中居于重要地位。歷史經驗表明，系統(tǒng)重要性引發(fā)的系統(tǒng)性風險會呈現出許多與一般風險不同的特征，極具傳染性和破壞力，嚴重影響金融市場穩(wěn)定，甚至對宏觀經濟和社會穩(wěn)定產生嚴重沖擊。因此，加強對系統(tǒng)重要性金融機構監(jiān)管、防范“大而不能倒”等成為反思危機教訓、完善金融監(jiān)管體制的重要內容。
李文中分析，現代金融業(yè)的發(fā)展使得金融機構包括保險機構綜合經營進一步加強，金融機構的業(yè)務更加復雜，金融風險更加隱蔽，金融風險在系統(tǒng)內部的傳播更迅速。一些金融機構特別是系統(tǒng)重要性金融機構一旦爆發(fā)風險，可能會在整個金融系統(tǒng)中快速傳播，對整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定和安全構成嚴重威脅，因此世界主要國家都在加強對系統(tǒng)重要性金融機構的監(jiān)管。
《辦法》明確，將對參評保險公司系統(tǒng)重要性進行評估，識別出我國系統(tǒng)重要性保險公司，每年發(fā)布系統(tǒng)重要性保險公司名單，根據名單對系統(tǒng)重要性保險公司進行差異化監(jiān)管，以降低其發(fā)生重大風險的可能性，防范系統(tǒng)性風險。
（文章來源：上海證券報）
標簽： 保險公司
